08 ਦਸੰਬਰ, 2025 ਅਜ ਦੀ ਆਵਾਜ਼
Business Desk: ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਅੱਜਕੱਲ੍ਹ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਲੋਕਾਂ ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਪਸੰਦ ਬਣ ਰਹੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਕਿਸੇ ਵੀ ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਯੋਜਨਾ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ‘ਚ 12% ਤੋਂ 14% ਤੱਕ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਅਸਲ ਰਿਟਰਨ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ ‘ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਇੱਥੇ ਅਸੀਂ ਸਮਝਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ 4000 ਰੁਪਏ SIP ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ 15 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਫੰਡ ਬਣਨ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗੇਗਾ।
ਕੈਲਕੁਲੇਸ਼ਨ
ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ (SIP): ₹4,000
ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ: 12%
ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ₹4000 ਦੀ SIP ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ 12% ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ‘ਤੇ ਲਗਭਗ 13 ਸਾਲ ਵਿੱਚ ₹15 ਲੱਖ ਦਾ ਫੰਡ ਤਿਆਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
👉 13 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਕਮ: ₹4,000 × 12 × 13 = ₹6,24,000
👉 ਕੁੱਲ ਫੰਡ ਬਣੇਗਾ: ₹15,04,000
👉 ਅਕੇਲਾ ਲਾਭ (ਮੁਨਾਫ਼ਾ): ਲਗਭਗ ₹8,80,000
ਇਹ ਸਾਰੀ ਰਕਮ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ (ਚੱਕਰਵੱਦੀ ਵਿਆਜ) ਦੀ ਤਾਕਤ ਨਾਲ ਵੱਧਦੀ ਹੈ।
ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਵੀ ਸਮਝੋ
ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਿਰਫ਼ ਰਿਟਰਨ ਨਹੀਂ, ਜੋਖਮ (Risk) ਦੇ ਆਧਾਰ ‘ਤੇ ਵੀ ਚੁਣੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਹੇਠਾਂ ਕੁਝ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਜੋਖਮ ਸੂਚਕ ਹਨ—
1. ਬੀਟਾ (Beta)
ਬੀਟਾ 1 ਤੋਂ ਘੱਟ → ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ ਫੰਡ
ਬੀਟਾ 1 ਤੋਂ ਵੱਧ → ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ ਫੰਡ
2. ਸਟੈਂਡਰਡ ਡਿਵੀਏਸ਼ਨ (Standard Deviation)
ਇਹ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਫੰਡ ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਕਿੰਨਾ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਵਾਲਾ ਹੈ।
ਘੱਟ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ → ਘੱਟ ਜੋਖਮ
ਉਦਾਹਰਣ:
5% SD ਵਾਲਾ ਫੰਡ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ
10% SD ਵਾਲਾ ਫੰਡ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ
3. ਸ਼ਾਰਪ ਰੇਸ਼ੋ (Sharpe Ratio)
ਇਹ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਫੰਡ ਜੋਖਮ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਿੰਨਾ ਵਧੀਆ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ।
1.00 ਤੋਂ ਘੱਟ → ਘੱਟ ਜੋਖਮ
1.00 ਤੋਂ 1.99 → ਮੱਧਮ ਜੋਖਮ
2.00 ਤੋਂ 2.99 → ਉੱਚ ਜੋਖਮ
3.00 ਤੋਂ ਵੱਧ → ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ
ਨਿਸ਼ਕਰਸ਼
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਮਹੀਨੇ ਦੇ 4000 ਰੁਪਏ SIP ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਲਗਭਗ 13 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ 15 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਵੱਡਾ ਫੰਡ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ—ਉਹ ਵੀ ਕੇਵਲ 12% ਰਿਟਰਨ ‘ਤੇ। ਪਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਫੰਡ ਦਾ ਜੋਖਮ, ਬੀਟਾ, ਸਟੈਂਡਰਡ ਡਿਵੀਏਸ਼ਨ ਅਤੇ ਸ਼ਾਰਪ ਰੇਸ਼ੋ ਜ਼ਰੂਰ ਚੈੱਕ ਕਰੋ।
